大数据技术是如何给传统产业创造新的利润来源，并驱动传统产业商业模式的变革的呢？
让我们从芝麻信用的应用来窥视这一场由大数据技术应用所引发的商业革命。
由芝麻信用所引发的行业商业变革你是否也从芝麻信用分的应用中获益良多？因为芝麻信用我们可以免押金骑共享单车，可以免押金入住酒店，甚至可以以更低的利率从银行等金融机构获得贷款......我们不再为押金纠纷而困扰！
芝麻信用分的本质是一款大数据产品。芝麻信用以阿里巴巴巨大的电商交易与支付数据为基础资源，通过数据清洗，数据挖掘与分析技术，构建出用户的360°信用画像，最终以人人都能理解的信用评分展现在大众面前。
360°用户画像
芝麻信用分
据芝麻信用官方披露，目前芝麻信用分已为租赁、购物、商旅出行、本地生活等众多商业场景进行科技赋能，让商户为更多用户提供更好更便利的服务。人与人，人与商业之间的关系正因为信用而变得简单。
图片来源：芝麻信用官网
对消费者个人而言，芝麻信用分已经在影响着我们的交易决策与交易行为，我们都更倾向于选择开通信用免押金的产品与服务。
对企业而言，芝麻信用分取代了传统收取客户押金的商业模式，同时为企业引来了更多高信用高净值的客户，改善企业的客户结构，降低运营成本，并改变了一个行业的商业模式。
在租车领域，基于芝麻信用的免押模式，已成为行业标配，正在颠覆传统汽车租赁公司与用户之间的关系。
免押金租车
在2019年10月，上乘科技联合芝麻信用举办了以“免押创新，颠覆行业——中小租车公司全面普及芝麻信用免押，实现全行业全覆盖”为主题的“免押GO”产品发布会，赋能中小企业实现免押金租车，让全国租车真正进入信用出行2.0时代。
图片来源：艾瑞网
上乘科技负责人表示：“芝麻信用免押成为汽车租赁行业的基础设施，免押简化了租车流程，提升了用户体验，信用免押将是租车行业规范化运营的一大标志，能不能信用免押是影响客户下单的一个重要因素。”
据调研报告显示，接入信用免押的企业，订单量、复购率、坏账率、丢车率等都发生了非常明显变化，线下租车用户中有94.1%的用户因信用免押，转而使用支付宝小程序线上租车预订，租车平台线上化率直线提高。
“现在，留给那些仍以押金为主要发展模式的企业时间已经不多了，这是一个生存和死亡的选择。”上海金融与法律研究院研究员、执行院长傅蔚冈曾对媒体表示。
而在此之前，芝麻信用分在互联网金融领域已广泛应用，成为了各大金融机构对客户进行信用评估与风险定价（基于个体风险差异所采用的个性化利率策略）的重要考量指标。因为芝麻信用的普及与推广，众多无法接入央行征信的金融机构借助芝麻信用，实现了借款的在线自动化审批，也让众多未被纳入央行征信体系的大众拥有了享受正规金融服务的权力。
你看到了吗？看似简单的芝麻信用分，正在引发各行各业的商业变革，同时也给阿里巴巴集团创造了可观的利润来源。（每查询一次客户的芝麻信用，阿里收取2元费用，而每天企业查询的次数超上亿次）
在欧美国家，对大数据的智能应用，催生了征信业的转型升级与全球扩张如果你有海外借贷经历，想必会了解费埃哲评分（FICO Score）。费埃哲评分可以理解为美国的芝麻信用分，而它从诞生至今已经有60年历史了。
信用评分等级
费埃哲公司由两位为军方研发计算机数学模型的数学家和工程师所创办，他们将自动化与统计学的分类技术相结合，通过对数据的智能应用，研发出简单易用的信用评分模型，帮助企业提高商业决策能力。
你是否还记得10年前，我们申请信用卡还需要到网点填写卡片资料，在等待一个月后银行回复审批结果。而今天，只要动动手指在手机端提交申请，各大银行基本能几分钟内输出审核结果。
在20世纪60年代末的美国，随着信用卡的普及，依靠网点办理与人工审核的模式，受到了极大的挑战。每天申请信用卡的人数之多使得无论从经济上还是人力上，银行及其他发卡机构都不得不对发卡决策实行自动化。这些机构发现，利用信用评分进行发卡决策比任何主观判断都具有更高的预测性，不良率下降了50%以上。
而简单的一个分数，横跨大洋，全球应用，远比那些复杂的征信报告要容易得多。
正因如此，全球最大的三家传统征信机构益博睿、艾奎法克斯、环联亦奋起直追，纷纷转型升级为大数据公司。通过兼并收购数据公司与高科技公司，夯实数据与技术实力，为打破费埃哲信用评分的垄断地位，纷纷推出各自的信用评分。
如今信用评分的应用已远超越金融领域，在市场营销、雇员信息验证、人力资源解决方案、租房、B2B交易等领域广泛应用。
由海量大数据所孕育出来的信用评分，正慢慢渗透到各行各业......
你看，互联网、大数据技术的应用，给一个产业所带来的不仅仅是企业运营的降本增效，更是开启了全新的商业模式，改变企业的营收结构、人力资源配置结构及组织架构，让企业的流程、产品、服务以全新的方式展现在客户面前。
随着疫情对全球经济的冲击，我国政府在3月4日公布将投资34万亿大力发展“新基建”，发力于科技端的新型基础设施建设。包括5G基建、特高压、城际高速铁路和城际轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网等七大领域。
这些新兴技术，正是科技时代蓝海里的汹涌浪潮，滚滚而来，而你准备好了吗？
我们专注于产业互联网时代的商业变革，如果你也感兴趣，欢迎关注并分享您的观点~
作者 | Jenny
参考资料：《征信与大数据》刘新海 著
艾瑞网《芝麻信用免押将在中小租车公司全面普及，免押GO打破大企业独揽》
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