相信如何进行有效的养老投资一直是困扰大家的问题，做好理财规划的前提是我们需要先考虑理财到底有哪些选择，以及各个选项间的利弊关系。
养老理财的选择有很多，我们的目的也很明确，就是把一部分的存款按照养老理财进行处理，当然，这笔钱不管是不是关乎养老，资金的安全性和收益性一定是我们最关心的问题。
商业银行的五年定期存款，很多银行已经有5%左右了，这样的利率可以说已经是很高的了，相比较三年期的定期存款利率最高在3.6%，选择五年期存款可以说是绝大多数家庭的不二之选，三年定期和五年定期的差别不仅仅是在利率上，同时收益上也会有很大不同，以定期存款十万元为例，每年二者将相差接近2000元，若是这笔钱款暂时没有动用的打算，近5%的利率的确是养老的很好选择了。
五年期的利率虽然很高，同时安全性上也有很大的保障，但是这并不代表适合于所有人。三年和五年的区别很明显的就是在时间上的不同，时间越长保障了收益，但是同时也局限了资金的流动性。无论是年轻人还是老年人，都面临着疾病的风险，医疗支出可以说是每家每户的噩梦，要知道定期存款一旦提前取款，预计的利息将会大打折扣，俗话说的好，不把鸡蛋放在同一个篮子里，因此建议定期存款可以按照时间线分批分开定存，这样可以从一定程度上避免提前需要资金时候的利息损失。而资金本身相对来说也更具选择性和流动性。
其实目前投资理财的方向有很多，着重于安全保障可以选择国债，着重于收益可以选择银行的理财产品，各个理财产品的收益和限制都有所不同，我们需要自行一一甄别，对于老年人来说，他们获取信息的渠道比较单一，面对风险的处理能力和判断意识也较差，选择货币基金类型的理财作为养老投资是不太适合的，同时这类投资的限制较多，陷阱也较多，收益率也没有比商业银行的5%高出多少，定期存款的优势就很明显了，保本保息，可以规避资金风险，作为养老保险的投资再合适不过了。
民营网络银行有一种灵活计息的方式是比较优异的，把存款时间分成若干的时间段，资金存款的时间不同，相对应的利率也会不断变化，就五年定存而言，它的利率可以达到5.8%。同时即便不到五年期限，提前的取款也能让利息收益最大化，但是毕竟是网络银行，不太让人容易接受，其中也存在潜在的风险。
总的来说，商业银行的五年定存是我们养老投资很好的选择，此外你还有什么更合适的养老理财的方式呢？大家可以相互讨论。
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