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看懂这3种基金,来年再也不做韭菜

2020-01-24 18:16:02 基金 韭菜 不做
货币基金


货币型基金应该是大家最熟悉的一类基金类型了,马爸爸的余额宝啊,微信的零钱通啊,这些都是货币型基金。


1.1. 货币型基金最大的两个特点

1.流动性好,随存随取

2.风险几乎可以忽略不计,收益率基本上是所有理财产品中最低的,但是也比较稳定


那么结合这两个特点,货基在我们的资产配置中,就是充当着我们生活开支现金流的地基,我们收入中的日常开支和紧急备用金这两部分,无疑是最合适放在货币型基金中的。



诶~但是我可没说余额宝,零钱通是最好的货基哦。市面上现在有200多只货基,我们又如何挑选呢。


1.2 如何挑选货币基金


首先我们要了解,货基最重要的2个参考指标

1. 7日年化收益率的是,如果这个货基按着最近7天的收益水平持续一年,那么这个货基能给你带来的整体收益率。


2. 每万份收益举个栗子,你转入余额宝10000元,第二天你发现账户里变成了10001元,那么这个1元钱就是你的每万份收益。



错啦,七日年化收益率每天都在变化,它往往是基金公司迷惑你眼睛的烟雾弹,有些基金经理会在短时间内大幅出手他们手中的债券,来换取短时间内的高收益率,比如某个货基的七日年化达到了8%,一时间群众疯狂购入,结果一段时间后就跌回了2%。



所以七日年化收益是最不具备参考价值的参数,我们购买货基可以参考每万份收益,或者查看这只货基在过去几年里的收益数据,就能大概了解它的平均年化收益率了。


货基暂且讲到这里,下面是历史收益排名较高的货基,大家可以参考一下


债券型基金

债券基金一般只以国债金融债等固定收益类的金融工具作为主要投资对象的基金。而债券说白了就是你把钱借给别人,然后你就相当于有了一张借条,写明了到期会连本带利还给你。所以债券基金的收益一般都比较固定,也被称为“固定收益类基金”。


债券基金的种类也不少,一级债基,二级债基,纯债基金,可转债基金等等, 考虑到这篇回答主要面向刚开始学习理财的朋友,所以这里呢,我只详细的介绍和推荐“纯债基金”


大部分的债基会拿自己20%的资金去投资股票,这种叫做偏债基金,而纯债基金,顾名思义,他是一个纯粹的,100%投资债券的基金。


2.1 纯债基金的特点

1.中低风险,因为纯债券基金主要投资债券不碰股票,所以风险在所有债基中是最低的。

2.收益率稳定,纯债基在基金种类算是谦谦君子了,他的收益波动基本是比较平缓的。

3.流动性多样,债基根据流动性可以分为,开放式、封闭式和定开式。


2.2 不同流动性的债基的定位

根据纯债基的流动性,我们可以把纯债基分成3种类型

开放式:只要是工昨日,你就可以随取随存,收益率较低,跟货基半斤八两。

封闭式:在买入时就会告知你,比如3年封闭期,那你在3年内就不能赎回,收益率比较高。

定开式:定期开放基金设立了最少半年,最长三年的封闭运作期,也就是说他类似封闭式, 只不 过他的封闭期由你来选择,收益率比封闭式略低。



其实不用过多的纠结,很简单,选择符合自身定位的。

开放式纯债:适合随时可能会用到钱的人

封闭式纯债:适合3年及3年以上用不到钱的人

定开式纯债:适合特别纠结的人,没啥事又害怕遇到啥事,可以自己选择短期封闭或者长期封闭



前面我们提到,货基是我们生活开支现金流的地基。那么债基,就是我们理财配置中的地基,说白了债基在资产中的定位,就是稳定的缩短我们的本金与通货膨胀之间的差距。


2.3 那么如何选择债基呢?


同样有2个指标

1. 单位净值很简单,就是每一份基金的单价,比如A基金净值是1块钱,你花100块钱,就可以买入100份A基金。


2. 累计净值指的是一个基金自成立以来所取得的累计收益,比如A基金单位净值1元,累计净值2元,那么假如你从成立的时候就买入100份A基金,直至现在,你就可以翻一番,收益100元。



我知道你在想什么,这2个指标啊,都不能完全代表一个基金的好坏,无论是长期还是短期的纯债,都可以参考这个债基的3年收益。


查询步骤如下:

第一步 进入天天基金网,点击基金排行


第二步 大类选择债券型,小类选择你要查询的类型(图中为定开式)并点击近三年,让数据降序排列


第四步,进入你中意的债基详情,要确认这个债基内不含股票持仓,他才够纯~


通过上述四步筛选出几个债基,最后再选择规模较大的,基金经理经验老道且不经常更换的,累计净值更高的债基。


指数型基金


指数基金的本质,就是按照特定指数规则去投资多个股票的基金。


我们把指数基金看成是一筐肉,里面有猪肉,有牛肉,有鸡肉等等很多种肉,每块肉都是1斤,他们的价格有高有低,那么我们要统一出这筐肉的价值怎么办,很简单,把他们每块肉的价值加起来除以他们的重量,是不是就得出了这筐肉的平均价值。


这框子里不同的肉啊,就是不同的股票,每块肉的价格就是股票的市值,那这筐肉的平均价值呢,就是所谓的指数。


所以指数,就是代表着这个基金的价值。



不用担心,之所以很多大佬都推荐新手投指数基金,自然是有道理的。


2.3.1 指数基金的特点


风险更低

投资股票最怕什么,暴跌,倒闭,各类黑天鹅事件(比如三聚氰胺,乐视tv)

但是这对指数基金来说,都不是问题。

比如上证50指数,这个基金里只选择上交所里市值最大的50只股票进行投资,而这50只股票不是拥有都是固定的哦,一旦某支股票不满足条件,就会被基金淘汰,并加入另一支满足条件的股票,这样就完全避免了单一股票倒闭暴跌之类的问题。


长期不会亏损

上交所市值最大的50只股票,什么概念,就是上海证券交易所里规模最大的50家上市企业,把他们聚在一起,那简直是中国经济的半壁江山了呀。

所以很多人说,投资指数型基金,就是投资国运,只要我们国家在持续发展,放长期眼光来开,他就会持续上涨。


成本

指数型基金因为只需按他本就定好的规则来管理。

比如上证50就是上交所市值最大的50支大盘股,中证500就是市值前500名的小盘

(大盘股就是规模较大的股票,小盘股反之)


所以它费率比起其他基金类型来说都低很多(普通基金平均1.5% 指数型基金平均0.69%,定投时间越长手续费越低)



3.2 如何选择指数基金


铁根:那他这么牛逼,收益咋样啊?我可是要赚大钱的人


不急,指数基金的领域那是五花八门,有按行业分的(白酒汽车等),有按目的分的(养老,公益等),目前市面上已有800多只指数基金。


假如你能选对某个未来发展特别牛逼的领域,那你就赚翻了。

比如白酒,在2019年那是风生水起啊,茅台五粮液的价格是一路飙升。


2019年仅仅一年时间,它的涨幅就达到惊人的90%


也就是说你从2019年初投资白酒指数基金,坚持定投到年底,你就能获得90%的收益率。


大家千万不要这样,理财最难的其实是控制自己的人性。


投资讲究的是低买高卖,什么意思,白酒1年前买了屯着,你现在才能赚钱,因为那时它的价格是处在低位。现在白酒的价格已经处在高位了,你再去买,那就算白酒还会涨,那你也赚不了多少了。


所以往往当大众都知道什么东西要涨价,什么东西能赚钱的时候,你已经错过了最好的时机。


很明显,我们应该投价格正处于低位的指数基金。


如何判断哪个指数基金处于低位值得投资,内容就比较多了。


想了解的小伙伴,可以轻轻点下关注,后续会有详细实操攻略

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