2017年，国务院发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，将反洗钱和反恐怖融资工作提升到国家战略高度，标志着中国实践了FATF倡导的“风险为本”（Risk-based approach）反洗钱策略。
FATF(反洗钱金融行动特别工作组)
成立于1989年，是国际上最具影响力的政府间反洗钱和反恐怖融资组织，是全球反洗钱和反恐怖融资标准的制定机构。
为什么保险业会被洗钱活动盯上
近年来，洗钱活动呈现复杂化、多元化、国际化发展趋势，严重危害金融安全和社会稳定，国家出台了一系列反洗钱法律法规、制度流程和实施细则。保险作为一种转移、分散风险的机制，其内在特质属性在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了一定的便利条件。从过往的统计数据看，保险仅次于银行成为因反洗钱被处罚的重灾区。
保险产品特性引发的洗钱风险
按照保险产品合同的条款设计，投保人、被保险人、受益人可以不同，且保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，因此犯罪分子可以通过在不同关系人之间转移资金达到洗钱的目的。
业务创新引发的洗钱风险
保险公司正向客户提供日益复杂的金融产品，许多具有投资功能的人寿保险产品在溢缴保费和提前赎回方面弹性很大，为洗钱者大量转移资金和模糊资金交易轨迹提供了新的空间。洗钱分子可以将保单当作银行账户进行管理，甚至利用这个渠道将其资金向多个账户或国外转移。
利润驱动引发的洗钱风
目前，保险公司的主要经营目标往往都是利润最大化，各家保险机构为抢占市场份额，对于某些涉嫌洗钱的业务往往难以取舍，如果洗钱分子通过趸缴保费洗钱，保险公司还可获取大宗保费。
保险支付结算手段引发的洗钱风险
洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移。而现在保险销售渠道不断增多，随着支付结算技术手段的快速发展，资金的划转和提取非常便捷和迅速，犯罪资金将难以被监控和追缴。
保险反洗钱，客户身份识别是保险公司履行反洗钱义务的最基本、最核心的工作。由近日13家保险公司接反洗钱20张罚单来看，客户身份识别是雷区。主要表现在：
1、未按规定履行客户身份识别义务；客户风险等级划分工作不到位；2、未按规定保存客户身份资料和交易记录；承保、退保、理赔环节的客户基础数据登记不完整、不准确；电子影像保存不完整或不符合规定；3、未按规定开展可疑交易报告报送工作；大额可疑交易迟报、漏报等。各保险机构对于客户身份识别，特别是大额交易、可疑交易（金额巨大、频繁投保、退保）中的客户经济能力、职业属性等的尽职调查；以及及时提交相关报告都是非常重要且必要的合规操作。
同时监管规定的“应在营业场所内显著位置张贴反洗钱、打击非法集资、禁止违规销售非保险金融产品等宣传提示”也旨在时刻提醒保险从业人员反洗钱的重要性和必要性。
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